俗（sú）话说（shuō）：快刀斩（zhǎn）乱（luàn）麻。放贷后期，如果（guǒ）意识到（dào）债务人还款出（chū）现问题，能挽回多（duō）少就挽回多少，就像医生看（kàn）病一样（yàng），对癌症晚期患（huàn）者，能让他多活三个月就多活三个（gè）月（yuè），多活半（bàn）年就多活半年。


        债权人是（shì）四川绵（mián）阳当（dāng）地一家知名担保公司，2014年底我在（zài）成都培训结束后，该企业董事长向我司委托了一个案件。大致情况是（shì）这样：他们（men）公司（sī）给一（yī）家（jiā）做（zuò）餐饮的企业担（dān）保了（le）500万元。餐饮企业到银行（háng）贷款，贷了500万元（yuán），餐饮企（qǐ）业（yè）没（méi）有还出所欠银行（háng）的 500万元（yuán），担（dān）保（bǎo）公司就代偿了（le） 500 万元。结果就（jiù）变成了餐饮公司欠他们担保公司 500万元（yuán）。后来他们通（tōng）过了法院的判决执行了餐饮企业老板名下的一（yī）套房子，拿回了 180万元，还差（chà） 320 万。餐饮公司的法（fǎ）人，她（tā）的老公，她的女儿（ér）都是（shì）欠款人（rén）。在签（qiān）订合同（tóng）之前，我（wǒ）们也去做了一些（xiē）调查，他们在当地是一家高（gāo）端（duān）的餐（cān）饮店，当时（shí）这个餐饮饭店（diàn）还在经营。

        后来我（wǒ）向该公司负责人（rén）建议："如果我们（men）尽快去（qù）催收的话，像挤牙膏（gāo）一样还可以挤一点。因为他们（men）还在经营，还有收入，多（duō）多少少还（hái）可（kě）以逼出一（yī）点（diǎn）钱。他们的外债已经比较多了，再拖下去的话情（qíng）况恐怕对我们不利。"因为他（tā）们是国有企业，流（liú）程（chéng）很（hěn）慢。当我把合（hé）同寄过去，再等他们把合（hé）同寄过来，最后（hòu）还（hái）要总（zǒng）公司批复，已经过去两个多月的（de）时间了。所以等他们合同拿（ná）到手，我（wǒ）再去催（cuī）的时候（hòu），这家餐饮公司（sī）早就已经跑路了，本来是可以（yǐ）直接（jiē）进（jìn）入了催（cuī）收的流程，那（nà）现（xiàn）在变成了要（yào）进（jìn）入一个先找（zhǎo）人的流程，毕竟人找不到找谁去（qù）催（cuī）收啊？

        这个人一找（zhǎo）就（jiù）找了大概两年的时间，去年8月份，我们得到了线索：她女儿（ér）最近要从四（sì）川飞到广西，我们也派人跟踪她女儿一起去，看看她（tā）在广西到底（dǐ）干什（shí）么，看看（kàn）她（tā）女儿到（dào）了以后是住在哪里，在（zài）柳州（zhōu）干什（shí）么（me），是不是再开了一个饭（fàn）店（diàn），或者是开（kāi）了（le）一（yī）个公司？还有她（tā）爸妈在干什么，是（shì）不是在（zài）柳州二次创（chuàng）业？我们先把她在柳州（zhōu）的情况摸清楚，了（le）解她实际（jì）的经营状况（kuàng）和还款能力以后，再决定如何（hé）去催收（shōu）。先（xiān）去了解一（yī）下住址，工作状况（kuàng），这些（xiē）都是催收的前期基础性工作。

        我们（men）派的（de）人去了以后，正好（hǎo）在机场上碰（pèng）到了她的女儿（ér），就一路跟机跟过去。我们柳州也（yě）有催收的同事，最后她女儿（ér）下飞机后打车进了一（yī）家火锅店，我（wǒ）们也（yě）一路跟着。进（jìn）去以后，我们想这个火锅店会不（bú）会是她开的，就前去把她（tā）的女（nǚ）儿（ér）给拦下来了。我给她女儿（ér）出（chū）示了判决书，并且（qiě）说明来要钱的目的。我说："你也是欠（qiàn）款人，你的名（míng）字也（yě）写在上面（miàn）。"她（tā）女儿说："这（zhè）个事我不知道。"我说："既（jì）然（rán）你不知道，当初怎么会有你的（de）签（qiān）字？现在根（gēn）据法院的判决需要你来还，那既然你（nǐ）不清楚情况（kuàng），你叫你爸妈过来一起落实一下（xià）这个事。"因为我们找到她女儿的目的也是想让她（tā）父母来（lái）面对（duì），以（yǐ）前那个餐饮店都是她妈妈在负责所有的事情。

        我们的几个同事问周围的人："这（zhè）个火锅店是不（bú）是她（tā）开的？"旁边的（de）服务员说："这（zhè）个火（huǒ）锅店（diàn）不是（shì）她开的，她（tā）和我们一样（yàng），只是在这个（gè）火锅店里打工，工资（zī）3000 多元（yuán）一个月。"本来（lái）我们以为是她来开这个火（huǒ）锅（guō）店（diàn）的，如果她是（shì）老板的话（huà），还（hái）可能会（huì）有（yǒu） 300多万元的还（hái）款（kuǎn）能力，但如果她是打工者的（de）话，那怎么还这 300万元？我们一问下来得知她是打工者（zhě），我们的心就凉了一半了，觉得这个（gè）钱很（hěn）难要。后来她打电（diàn）话（huà）给了她妈妈，她妈妈不接电话。后来又发了微（wēi）信给（gěi）她爸，说欠了 300多万元，人家（jiā）来（lái）催收，结（jié）果她（tā）爸爸就把她微信（xìn）拉黑了。我说："你不管怎么样（yàng），总是要有（yǒu）一个态（tài）度吧，你尽你最大的能力，能还多（duō）少钱就还多（duō）少钱（qián）。"后来她当天晚上找好友东（dōng）拼西凑（còu），也（yě）就凑了（le）三（sān）万元（yuán）。

        所以这个是丧（sàng）失了（le）还款能（néng）力的债务（wù）人，越是（shì）拖到后（hòu）面，越是难催收。当（dāng）初催收动作快一（yī）点，在餐饮店还开（kāi）着的时（shí）候，债务人顾及面子（zǐ），可能还能（néng）得到几（jǐ）十万元，听（tīng）说那时候她父母还有一些钱，但在当地要债的人太多，所以店（diàn）开不下去（qù）了（le），只能到柳州做生意。他们想东山（shān）再起，但（dàn）这一两年生（shēng）意又没有做好，把身上仅有的百八十万元又亏完了，所以没（méi）有办（bàn）法，只能让女儿去打工了。原来是老板的（de）女儿，现（xiàn）在变成打工（gōng）者（zhě）了（le），你说（shuō）她还有还款能力吗（ma）？答案显（xiǎn）然（rán）是否定的。所以（yǐ）后期（qī）一定（dìng）要迅速补救，减少损（sǔn）失，处理的速度（dù）一定要快（kuài）。


        在 2011 年底的时候浙江（jiāng）舟山地区（qū）的民（mín）间高利贷开始爆（bào）发（fā），那时候借 100万元，一（yī）个月的利息就高达 8—10 万（wàn）元，后来那里整体都"瘫痪"了。我司一个客户在那里放（fàng）款，其中（zhōng）自己的钱两千多万元，亲戚朋友的钱有五（wǔ）千多万（wàn）元（yuán），总共是 7000 多（duō）万元，全部借给了别人，现在这个钱（qián）都收（shōu）不回（huí）来，叫我过去（qù）帮他看一（yī）下（xià）外（wài）债的情况。

        有一个（gè）客户欠他 2300 万元，要我帮他把把（bǎ）关，我查完相关资料（liào）后问他："你（nǐ）这个客户已经是"癌（ái）症晚期患者"了，从（cóng）这个人（rén）手中要（yào）到大的钱（qián）非常（cháng）困（kùn）难，他现在名（míng）下（xià）有什么可（kě）变现（xiàn）的（de）资金吗？比如说房子、车（chē）子有（yǒu）吗（ma）？存款（kuǎn）有吗？只（zhī）要能马上变现的都行。"他说："这些（xiē）都没有，他名下没房子，也没有存款（kuǎn），只有一辆奔（bēn）驰 600 的（de）车。买的时候 200多万元（yuán），已经开（kāi）了一年了，卖掉的话，可以卖100多万（wàn）元。可（kě）是（shì）这（zhè） 100多万元拿来有什（shí）么（me）用（yòng）呢？欠（qiàn）了（le）2300万元（yuán），这钱连一个（gè）零头（tóu）都不到！"

        我说："你不要（yào）管是（shì）一个零（líng）头还（hái）是什么，也不要顾及面子，能拿到多少是多少。"但（dàn）是客户碍于面子，决（jué）定再（zài）等（děng）两个月，看（kàn）能不能（néng）拿一条船。我（wǒ）说："这条船你拿不到的，它有部分要（yào）还（hái）银行的贷款（kuǎn），还有租（zū）赁公司的欠款，你（nǐ）不（bú）要听他的好话，说（shuō）什么这条船给你（nǐ）了，你还可以（yǐ）拿个（gè）1000 万元。一般情况下这（zhè）种大额（é）款项，目前为止，你是拿不（bú）到的，都有贷款抵押的，你还是现实一点（diǎn）拿个 100多（duō）万（wàn）元（yuán），零头也总归比什么都拿（ná）不到好。"

        客户不太（tài）愿（yuàn）意，过了两个（gè）月（yuè），他又来找我了，向我（wǒ）诉苦道"我在（zài）老家根本就混不下去了，老家的（de）那（nà）些人（rén）都来找我要钱，我自己的 2000多万元没（méi）有（yǒu）了，现在还有外债 5000万元，我现（xiàn）在（zài）连自己吃（chī）饭的（de）钱都没有了。"我说："那你把奔驰600拿过来，100多万（wàn）元节（jiē）约一点花的话，也可以用（yòng）个一两年了。"他说："奔驰 600早就被别人拿走了（le）！"

        我说："你真傻！人家给（gěi）你你不要，你早要的话现在肯定已经拿到这笔钱了（le），结果（guǒ）现在被人（rén）家抢（qiǎng）先一步，你那时候还要所谓的（de）面子干什么（me）呢？能拿一（yī）点就拿（ná）一点（diǎn）。100多万元你觉得少，一千（qiān）万元（yuán）根本拿不到。"所以我们要及时迅速地补（bǔ）救，减（jiǎn）少各个方面的损失。